ご自宅の火災保険は電気自動車を保護してくれるのか?

原則として、自宅の壁に設置したウォールボックスは車両ではなく建物の一部です.標準的な車両保険では補償されず、その保護は住宅保険契約に記載された補償によって提供されます.車両自体が充電中に損傷した場合は車両保険が適用されますが、充電設備自体の損害の場合は、自宅保険が正しい窓口となります.以下では、どのような場合にどの保険が支払うのか、また保険更新時に確認すべき点をご紹介します.

自宅保険がウォールボックスを補償し、車両保険が補償しない理由は?

問題を工学的な論理で2つの変数に絞り込むと分かりやすくなります.機器がどこに設置されているか、そして保険契約でどの保険标的が定義されているかです.壁に固定され、建物の電気配線に接続された充電設備は、たとえ車両のために使用されていても車両に属する装備とはみなされません.そのため、設備の費用は住宅保険に記載されます.記載されていない場合、損害発生時に不足保険の規則が適用され、保険金は按分されて支払われます.つまり、損害は部分的にしかカバーされず、残りは自己負担となります.

車両保険側の状況はより明確です.自動車車両保険の普通保険約款には、充電、電気自動車、バッテリーに関する規定がなく、補償範囲は機器が車両に搭載されていることを条件としています.壁に取り付けられた設備はこの定義の対象外となります.一部の会社は電気自動車向けの車両保険パッケージで設備を追加補償として提供していますが、これは一般的な規則ではなく、各社独自の特約条項による例外です.

住宅用充電設備すべてに義務付けられた一律の保険も存在しません.保護は、保険契約における保険标的の定義、追加の特約条項、および免責事項に依存します.そのため、同じ機器でも、2つの異なる住宅保険契約ではまったく異なる結果をもたらす可能性があります.

どの損害が誰の負担になるのか? シナリオ別補償範囲

実際に直面する損害のタイプは、限られたシナリオに分類できます.以下の表は、各シナリオで原則としてどの保険が適用されるかを示しています:

最も誤解されやすいポイントは2行目です: 基本的な火災補償は、火災の発生を伴わない電気的損害をカバーしません. 短絡、アース不良、または電圧変動によって生じた損害は、一般約款では補償対象外です.しかし同じ短絡が火災に発展した場合、発生した火災が建物や家財に与えた損害は補償範囲に入ります.つまり、リスクの結果がどの保険が関与するかを決定するのです.

電子機器補償はどの程度の安心を提供するか?

Wallboxにとって、住宅保険における最も広範な保護は電子機器補償です.この補償は、短絡、高電圧、火災、盗難、水および湿気などの突発的かつ予期せぬ損害をカバーできます.一部の住宅保険では、電気自動車の充電ユニットやスマートホーム機器がこの補償の対象として評価されます.

しかし、保険証券で確認すべき2つの技術的詳細があります.第一に、一部の保険では電子機器補償を家屋内の機器に限定しており、ガレージや屋外駐車場のユニットはこの定義の対象外となる場合があります.第二に、機器の経過年数に上限が設けられることがあり、数年使用したユニットの補償金額への減価償却の適用はこの上限に依存します.ユニットの本体価格と設置費用を保険に記載してもらうことが、一部保険(アンダーインシュアランス)を防ぐ最も簡単な方法です.

電気自動車の車両保険は充電設備に何を約束するのか?

原則として車両保険は壁掛けユニットをカバーしませんが、電気自動車専用の車両保険パッケージはこの原則に例外を設け始めています.企業間の限度額と補償範囲の差はかなりの大きさがあり、そのためパッケージは価格ではなく補償リストに基づいて選ぶ必要があります.具体的な適用例の一部:

• ある企業の電気自動車車両保険では、閉鎖式ガレージ内の壁掛け型充電ユニットまたは誘導式プレートが、過失による衝突または悪意ある行為の結果として損傷した場合 45,000 TL の限度額で補償されます.充電ケーブルの損傷と盗難については、警察の調書を条件に 15,000 TL の限度額で保護されます.
• 別の企業の電気自動車車両保険では、壁掛け型充電器の故障および事故による損害、充電ケーブルとアダプタの損害および盗難が補償範囲内であり、ウォールボックスと誘導式プレートについては 齧歯類による損害 さえも補償に含まれています.
• また別の企業は、「不適切充電補償」の名称のもと、住宅に設置された壁掛け型充電ユニットが引き起こした状況において車両を保護する補償を提供しています.

コンセントから使用する携帯型充電器は壁掛け型ユニット補償の対象外であり、これらは充電ケーブルおよびアダプタ補償の下で評価されます.また、売却または賃貸した家に残された壁掛けユニットは、ケーブルと同様には扱わないべきです.

アパートや複合住宅におけるウォールボックス: 誰の保険、誰の決断?

ご自身の駐車スペースに設置する場合

ご自身の需要のために自宅に設置される非商用の充電ユニットについては、充電ネットワークへの接続やライセンスの義務はありません.機器の代金をご自身が支払った場合は、住宅保険の家財・機器補償に計上することができます.賃借人であり、ユニットの設置をご自身で手配した場合は、代金はご自身の家財補償の対象に留まります.設備に組み込まれている場合は、所有者の建物保険が問題になることもあります.このような場合、書面による承認と所有権に関する合意書が、将来の大きな争いから双方を守ることになります.

共用駐車場に設置する場合

環境・都市・気候変動省の 2024年7月23日付 の 9936676 番号の文書により、免許や建築を必要としない充電ステーションは共用部において建築の範囲に含まれず、これにより共用駐車場への設置が区分所有者の過半数の賛成で可能になりました.不適切な設置は訴訟リスクをもたらすだけでなく、保険の保障をも脅かします.無許可または誤った施工に起因する損害は保険の対象外となる場合があります.

共用部のユニットの保護は、サイト( complexes )または管理組合の保険の問題です.この分野の実務はまだ確立されておらず、ある保険では共用部の機器を建物保険の範囲で補償し、別の保険では独立した補償を求めます.海外の事例でも、保険会社のアプローチはさまざまです.サイト管理者であれば、機器がどの保険でどの保険対象物として記載されているかを事前に明確にすることが唯一の防衛線です.事業者向けには、充電中に第三者に与える傷害と地震、洪水、雹などの災害を補償する専用の充電ステーション商品も存在します.

事故発生時の対応手順と請求期限

事故当日に最初に浮かぶ疑問はこうです.故障の原因は何か.ユニットを損傷させたものが電力網に起因する電圧の問題であり、ご自身に過失がない場合は、配電網に起因する機器の損害について、事故日から 10営業日以内に 配電会社に請求することができます.この期限が限られているため、故障の特定を遅らせずに行うことが極めて重要です.

充電中に車両とユニットの両方が損傷した場合は、2つの別々の案件を開くことができます.車両の損害は車両保険から、ユニットの損害は住宅保険からです.ただし、同一の損害について二重の補償金は受けられず、2つの保険は互いの代替ではありません.火災の原因が充電ユニットまたは建物の配線にある場合は、メーカーと施工会社の間の責任の区分も案件で問題になります.

書類の整備は補償金の支払い速度に直接影響します.請求書、シリアル番号、施工フォーム、技術者の資格証明書を保管してください.保証期間内の故障は保険の対象ではなく、最初の窓口はメーカーまたは販売店の保証であるべきです.

保険更新時のチェックリスト

年次更新期間は、ウォールボックスを初めて保険に登録する、または既存の補償を見直す最も自然なタイミングです.以下の6項目は、保険に署名する前に問うべき質問をまとめたものです:

• 補償の保険上の正式名称は何か.その名称の下でウォールボックスは定義されているか.
• 保険対象場所の定義に、屋内ガレージと屋外駐車場は含まれているか.
• ユニット本体の費用と設置費用は保険証券に記載されていますか?
• 電子機器補償において、機器の年式に上限はありますか?
• 設置は正規技術者による作業という条件が定められていますか?
• 第三者賠償責任補償があり、限度額は十分ですか?

まとめ: 正しい問いは「カーゴか火災保険か」ではない

この記事の要点は一つの文にまとめられます.正しい問いは、どちらの保険契約が優れているかではなく、あなたのリスクがどちらの保険契約で定義されているかです.標準的なカーゴ保険は壁に設置されたユニットを補償しません.基本的な火災補償では、火災を引き起こさない電気的損害は支払われません.この二つの空白は、電子機器補償と電気自動車用カーゴ保険の特約である専用充電設備補償によって埋められます.ユニットを費用とともに保険証券に記載してもらい、設置を正規技術者に依頼し、書類を保管することは、技術的に実行可能な最も有効な三つの対策です.あとは、損害が発生した際に二つの案件の境界線が、あなたのためにではなく事前にあなたのために引かれていることが重要です.

出典

• ウォールボックス損害ではカーゴか、火災保険か?
• 家庭用充電ユニットの保険: 住宅保険の補償範囲
• EV用電気自動車充電器が故障した場合カーゴ保険は支払うか?
• マイホーム住宅保険
• 電気自動車車両保険
• 環境に優しい充電ステーション保険
• マンションや集合住宅における電気自動車充電設備の普及
• 電気自動車保険:自賠責、車両保険、バッテリー
• 集合住宅・マンションでの電気充電ステーション設置条件