No pierda su seguro y su derecho a bono por siniestralidad cero al vender su vehículo

Cuando vende su vehículo, el seguro de tráfico no finaliza automáticamente; debe cancelar la póliza usted mismo, solicitar el reembolso de la prima de los días restantes y transferir su nivel de bono por no siniestralidad a su nuevo vehículo. El vendedor que no realiza estos trámites a tiempo desperdicia su dinero y arriesga el derecho al descuento que ha acumulado a lo largo de los años. En las líneas siguientes explico este proceso, paso a paso y con un lenguaje sencillo, con la experiencia de más de treinta años en el terreno.

¿Qué ocurre con el seguro de tráfico cuando se vende el vehículo?

El seguro de tráfico obligatorio es una garantía que todo propietario de vehículo motorizado debe contratar en el marco de la Ley de Tráfico de Carreteras n.º 2918; cubre los daños corporativos y materiales de la contraparte en caso de accidente. Se contrata anualmente y su omisión está sujeta a sanciones. El seguro de daños propios (kasko), en cambio, es una estructura completamente distinta: un contrato totalmente voluntario entre el asegurado y la compañía de seguros. Los criterios que determinan su prima - edad, historial de siniestros, nivel de bono por no siniestralidad, profesión, forma de uso - dependen del asegurado.

Precisamente por eso, cuando el vehículo cambia de manos, las pólizas se comportan de manera diferente. En la práctica, el seguro de tráfico permanece ligado al vehículo; sin embargo, en el momento de la venta, la póliza del vendedor finaliza y el comprador está obligado a contratar una nueva póliza a su nombre. El kasko es indiscutiblemente personal: no se transfiere al nuevo propietario en las mismas condiciones, porque la prima se calcula en función de esa persona. Antiguamente existía un período de transición en el que, tras la venta, el comprador permanecía cubierto durante 15 días más bajo la póliza del antiguo propietario. Ese período terminó: a partir del 5 de diciembre de 2024, esta regla de tolerancia de 15 días fue eliminada por completo. En el momento de la venta ante notario, el comprador está obligado a contratar de inmediato el seguro a su nombre; a partir de 2026, el sistema notarial consulta el seguro y no se puede vender un vehículo sin póliza.

Anotemos también un detalle desde el principio: si la venta no se realiza - es decir, si el vehículo no cambia de manos - el nuevo operador debe contratar una nueva póliza dentro de los 15 días; durante este breve período, la cobertura actual continúa temporalmente. Pero cuando la venta se formaliza, no existe ningún plazo de espera.

Paso a paso para el vendedor: cancelación y reembolso de la prima

Permítanme decir desde el principio el error más frecuente: ninguna compañía de seguros descubre por sí sola que el vehículo fue vendido y cancela la póliza. No existe algo como la cancelación automática. Tras la venta, la póliza sigue apareciendo como activa a nombre del vendedor y las primas se desperdician día a día. Por lo tanto, justo después del trámite notarial, debe solicitar la cancelación con su propia solicitud.

1. Venta ante notario: Tenga o no una póliza de seguro de tráfico válida a su nombre, el comprador debe haber contratado su propia póliza antes de la operación. Si el vendedor renovó su póliza justo antes de la venta, deberá hacer una endoso, ya que la información de la licencia del vehículo cambió.
2. Solicitud de cancelación: La cancelación del seguro de tráfico puede realizarse a través de e-Devlet (si la compañía lo admite), acudiendo personalmente a la sucursal, o por correo electrónico o fax.
3. Cálculo del reembolso: El importe restante se calcula restando de la prima diaria los días en que la póliza estuvo vigente. Atención: aunque la póliza se cancele después de 1 día, se descuenta del reembolso el importe mínimo de retención; cuanto más se prolonga el período de vigencia, mayor es la retención. Por eso, retrasar la cancelación es dinero directamente de su bolsillo.
4. Pago: El reembolso generalmente regresa en un plazo de 3-5 días hábiles, según el canal por el que se realizó el pago (tarjeta de crédito, cuenta bancaria o efectivo).

¿Cómo está la situación en el seguro a todo riesgo (kasko)?

La póliza kasko generalmente no se transfiere al nuevo comprador; algunas compañías pueden ofrecer excepciones en transferencias entre familiares, pero no confíe en ello. Con el documento de venta - el contrato de compraventa notarial - acude a la compañía o a la agencia. Si durante el período de la póliza no se ha pagado ninguna indemnización, se obtiene un reembolso prorrateado por días del período restante; si hubo indemnización, es posible que no se reembolse o que el cálculo cambie. Es decir, si ha usado su kasko con un siniestro, la cancelación puede haber perdido su sentido financiero.

Permítame recordar también los casos especiales. Si ha dado de baja el vehículo como siniestro total, es posible la cancelación con el certificado de retiro del tráfico y el reembolso prorrateado por días. En vehículos con crédito o con prenda, primero se cancela el crédito y se retira la prenda; sin retirar la prenda no puede hacerse la venta notarial. En vehículos de flota se solicita la exclusión de la póliza; si cambia el tipo de uso en un vehículo comercial, la prima se recalcula.

¿Con Quién Se Queda el Descuento por No Siniestralidad en la Venta?

Este es el tema en el que los vendedores más se equivocan y la respuesta es clara: El nivel de no siniestralidad se queda con el vendedor, no con el vehículo. El descuento está asociado al titular de la licencia del vehículo. El comprador se prima según su propio historial de conducción y siniestralidad; el nivel que usted acumuló en cinco o seis años no le reporta beneficio alguno. Cuando vende un vehículo que lleva años sin siniestros, ese nivel sigue siendo su derecho.

Cuando compre un vehículo nuevo, debe apresurarse para usar este derecho: el descuento puede transferirse al vehículo nuevo y a la nueva póliza generalmente dentro de los 2-3 meses posteriores al vencimiento de la póliza. El conductor que pierde este plazo puede perder su descuento. Un vendedor que contrata una nueva póliza dentro de los tres meses sigue beneficiándose del descuento por no siniestralidad.

Recordemos brevemente el funcionamiento del sistema de niveles: el primer año sin siniestros le hace ganar un nivel; la tasa de descuento del primer año puede variar en la práctica entre el 10% y el 15%. A medida que se avanza de nivel, las tasas cambian; por ejemplo, en el nivel 5 el descuento puede bajar al 5% y el paso al nivel 6 es posible permaneciendo un segundo año sin siniestros. Para un segundo vehículo no se aplica automáticamente un descuento por no siniestralidad - su nivel está vinculado a un vehículo, no se copia al segundo.

Una nota actualizada al cierre: Últimamente han circulado comentarios indicando que el seguro de tráfico ha pasado a un sistema completamente basado en el conductor. La regulación de agosto de 2026 no implica eso; en la lógica aún vigente del sistema, el derecho por ausencia de siniestros se sigue siguiendo a través del vehículo y su propietario. Es decir, la regla clásica de "mi escalón me sigue" no ha cambiado, por ahora.

Lo que debe hacer el comprador: no se va a la notaría sin póliza

Escribo desde la perspectiva del vendedor, pero es imposible comprender el proceso completo sin conocer el lado del comprador; además, estos errores perjudican juntos al comprador y al vendedor en la notaría. El comprador está obligado a contratar un seguro de tráfico a su nombre antes del trámite notarial. Ir a la notaría sin póliza es el error más frecuente en la práctica y detiene el trámite desde el principio. Si se va a contratar un seguro de cobertura amplia, debe verificar la hora de inicio de la póliza antes del momento de la entrega; incluso un hueco de dos horas puede generar una disputa.

Después de recibir la nueva cédula de registro: el endoso

Cuando la nueva cédula llegue a sus manos, verifique la matrícula y el número de chasis, el nombre y apellido, los datos de dirección, el tipo de vehículo y la cilindrada. Luego debe solicitar el endoso en la póliza: si el seguro comenzó con la cédula provisional, es imprescindible actualizar la póliza con los datos de la nueva cédula. Las actualizaciones de dirección, matrícula y contacto pueden hacerse el mismo día; no diga que no vale la pena ir a la agencia por este pequeño trámite, un dato erróneo en la póliza es como una mina que puede estallar en cualquier momento.

Lista de verificación breve para el comprador

• Contrate antes de la notaría un seguro de tráfico a su propio nombre.
• Ajuste la hora de inicio del seguro de cobertura amplia de modo que cubra el momento de la entrega.
• Solicite el registro del centro de información de seguros del vehículo (SBM) para el historial de siniestros; no se fíe solo del informe de peritaje y omita el registro.
• Consulte la situación de prenda/crédito del vehículo y las deudas de impuesto vehicular (MTV) y multas de tráfico; las deudas detienen el trámite notarial.
• Cuando llegue la nueva cédula, solicite el endoso en la póliza.

Errores frecuentes y sus consecuencias inevitables

Como alguien que lleva muchos años observando este oficio, lo digo: la mayoría de los contratiempos en el proceso de venta no surgen del seguro en sí, sino de pequeños trámites que se descuidan. Resumo los errores más comunes y sus consecuencias.

• Olvidar o retrasar la solicitud de cancelación: La póliza permanece activa a nombre del vendedor, las primas se desperdician; cada día que pasa reduce el monto a reembolsar.
• Perder el plazo de transferencia del historial sin siniestros: Cuando se cierra la ventana de 2-3 meses tras la finalización de la póliza, se puede perder el descuento.
• Ir a la notaría sin póliza: No se realiza el trámite; además de la pérdida de tiempo, las horas indicadas en el contrato de venta pueden causar problemas.
• No verificar el historial de siniestros: El informe de peritaje no es suficiente; el comprador debe solicitar el registro en el SBM.
• No consultar las deudas de prenda, impuestos y multas: Estas detienen directamente el trámite en la notaría.
• No realizar el endoso: Una póliza que circula con dirección y datos de cédula antiguos se convierte en el tema más discutido en el momento del siniestro.

Permíteme añadir esto: cuando se vende un vehículo, el destino del seguro de tráfico obligatorio no es el mismo que el de la póliza de seguro a todo riesgo. En el seguro de tráfico hay cancelación y devolución de prima prorrateada por días, mientras que en el seguro a todo riesgo la existencia o no de pagos por daños puede cambiar por completo la devolución. Gestionar ambas pólizas con la misma mentalidad es la fuente de los errores más costosos.

Lista de Trámites Posteriores a la Venta: ¿Quién, Cuándo, Qué Hace?

La esencia de este asunto cabe en tres frases: cancele su póliza el mismo día en que termine la venta, solicite la devolución de su prima restante y transfiera su derecho sin siniestros a su nueva póliza sin perderlo. El comprador también puede completar este proceso sin ir al notario sin póliza y sin omitir el endoso cuando llegue el permiso de circulación. Este pequeño rigor deja dinero en el bolsillo tanto del vendedor como del comprador; por lo que he visto a lo largo de los años, casi todos los problemas surgen de olvidar estas tres frases.

Fuentes

• ¿Se puede transferir el seguro a todo riesgo? Devolución de póliza y prima en vehículos de segunda mano
• ¿Cómo se cancela y reembolsa el seguro de tráfico?
• Cancelación del seguro y devolución de prima tras la venta del vehículo 2026
• ¿Qué ocurre con el seguro de tráfico después de vender el vehículo?
• ¿Qué es el descuento por no siniestralidad del seguro de tráfico y cómo se aplica?
• ¿Qué es el descuento por no siniestralidad? ¿Cuándo se pierde?
• ¿Qué es el descuento por no siniestralidad del seguro de tráfico?
• Transferencia del descuento por no siniestralidad: guía paso a paso para vehículos de segunda mano
• ¿Se aplica el descuento por no siniestralidad en el seguro de tráfico para un segundo vehículo?
• ¿Qué ocurre con el seguro a todo riesgo al vender el vehículo, se puede transferir?
• ¿Cómo se cancela la póliza de seguro a todo riesgo?
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• ¿Cómo se realiza el reembolso al cancelar el seguro del vehículo?
• Di de baja el vehículo como chatarra, ¿el seguro de tráfico se cancela automáticamente?