Sigorta Şirketi Hasarı Ödemiyor mu? Kasko Tahkim Süreci Nasıl İşler?

Sigorta ve Muayene
Yazar: Mustafa Odabaşı
Oluşturma: 25 Ekim 2026

Mahkeme kapısından önce Sigorta Tahkim Komisyonu var: duruşmasız, en geç dört ayda ve çok daha düşük masrafla karara bağlanan hızlı bir çözüm adresi.

Bu Sayfayı Paylaşın

Sigorta şirketi kasko veya trafik sigortasından doğan hasarınızı ödemediğinde ya da talebinizi haksız yere reddettiğinde, mahkemeye gitmeden önce başvurabileceğiniz asıl adres Sigorta Tahkim Komisyonu'dur. Komisyon, sigortacı ile sigorta ettiren arasındaki uyuşmazlıkları dosya üzerinden, duruşma yapılmadan, kısa sürede ve mahkemeye göre çok daha düşük masrafla karara bağlar. Aşağıda bu süreci, şirkete yapılacak yazılı başvurudan kararın tahsiline kadar adım adım bulacaksınız.

Öne Çıkanlar

Tahkim öncesi 15 iş günü içinde sigorta şirketine yazılı başvuru zorunludur.
Hakem incelemesi en geç 4 ayda tamamlanır; süre aşılırsa dosya mahkemeye gider.
Başvuru ücreti talep tutarına göre 600 TL'den başlar.
35.000 TL altı kararlar kesindir; kesinleşen karar ilam niteliğindedir.
Süreç bizzat başvuruya göre tasarlanmıştır; avukat şart değildir.

Sigorta Tahkim Komisyonu Nedir, Hangi Boşluğu Doldurur?

Sigorta Tahkim Komisyonu, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu'nun 30. maddesiyle kurulmuş, Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği nezdinde çalışan bir uyuşmazlık çözme organıdır. İçinde bir Müsteşarlık temsilcisi, iki Birlik temsilcisi, bir tüketici derneği temsilcisi ve bir akademisyen hukukçunun bulunduğu bir yapıya sahiptir; ayrıntıları Sigortacılıkta Tahkime İlişkin Yönetmelik düzenler.

Eskiden hasar reddiyle karşılaşan sigorta ettirenin önünde tek yol, yıllarca sürebilen bir dava açmaktı. Tahkim sistemi bu tabloyu değiştirdi: dosya üzerinde inceleme yapılır, hakemler sigorta hukuku uzmanı kişiler arasından belirlenir ve sonuç, belirli tutarların altında kesindir. Şunu da baştan not edelim: Komisyon sigorta şirketlerini cezalandırma yetkisine sahip değildir; düzenleme ve denetim işi SEDDK gibi kurumların görevidir. Ayrıca Komisyon hukuki görüş veya tavsiye vermez; taraf değildir, tarafsız karar verir.

Tahkime Başvurmadan Önce: Sigorta Şirketine Yazılı Başvuru Şart

Tahkim sürecinin ilk basamağı Komisyon değil, sigorta şirketinin kendisidir. Kanun, önce şirkete yazılı başvurulmasını zorunlu kılar. Bu başvuru e-posta, kayıtlı elektronik posta (KEP), şirketin hasar ihbar sistemi ya da fiziki dilekçe ile yapılabilir. Buradaki en kritik nokta, başvurunuzu belgelenebilir şekilde yapmaktır; telefonla yapılan görüşmeler ileride ispat sorunu çıkarır.

Şirketin cevap süresi 15 iş günüdür. Bu süre içinde cevap gelmezse ya da talep tamamen veya kısmen reddedilirse tahkim yolu açılır. Ret yazısı elinize ulaştıysa 15 günü beklemenize gerek yoktur; hemen başvurabilirsiniz. Cevapsızlık halinde ise o 15 günlük sürenin dolumunu gösteren belgeyle, yani başvurunuzun tarihini kanıtlayacağınız bir kayıtla Komisyon kapısına gidilir.

Hangi Talepler Tahkim Kapsamına Girmez?

Her uyuşmazlık tahkim yoluna sığmaz; dosyanızı hazırlamadan önce bu sınırı bilmek zaman kaybını önler. Komisyon, aşağıdaki hallerde dosyayı incelemeye almaz:

Konu mahkemeye, tüketici hakem heyetine ya da Hukuk Usulü Muhakemeleri Kanunu çerçevesindeki tahkime intikal etmişse.
Uyuşmazlığın konusu olan sigorta kuruluşu tahkim sistemine üye değilse veya talebin sigorta sözleşmesiyle bağı yoksa.
Riziko, şirketin tahkim sistemine üye olduğu tarihten önce meydana geldiyse (zorunlu sigortalarda 18.04.2013 sonrası uyuşmazlıklar için üyelik şartı aranmaz).
Talep yalnızca sürücü veya işletene yönelikse; araç hasarına ilişkin maddi zarar talepleri doğrudan kusurlu sürücüye veya araç malikine yöneltilir. İstisna, sigorta şirketinin iflasıdır.

Başvuru Nasıl Yapılır: Yöntem, Belgeler ve Ücretler

Eksper raporu beklemeye gerek yok: 2026 kurallarıyla eksik dosyayla bile tahkim başvurusu yapılabiliyor ve dava hakkınız güvence altında kalıyor.

Başvuru üç yoldan yapılabilir: Komisyonun online başvuru menüsü üzerinden (dosyanız başvuru numarasıyla takip edilir), şahsen ya da posta yoluyla. Yönetmeliğe göre başvuru formunun doldurulması zorunludur ve e-posta ile belge gönderimi kabul edilmez; bu ayrıntıyı kaçırmak dosyanızın işlemden geçmesini geciktirir. Bir de yöntemsel açıdan rahatlatıcı bir gelişme var: 2026 tarihli başvuru sirküleriyle, eksper raporu henüz tamamlanmamış olsa bile başvuru yapılabiliyor ve bu sirküler dava açma hakkını ortadan kaldırmıyor.

İstenen Belgeler

Islak imzalı başvuru formu
Kimlik fotokopisi
Olayı ve talepleri anlatan dilekçe
Poliçe örneği (elinizde varsa)
Kanıt belgeleri
Şirkete başvurulduğunu, ret ya da cevapsızlığı gösteren belge
Başvuru ücreti makbuzu
Vekille başvuruda özel yetkili vekaletname

2026 Başvuru Ücretleri

Tahkim "tamamen ücretsiz" değildir; talep tutarına bağlı, mahkeme masraflarının oldukça altında bir başvuru ücreti vardır. Ücretler periyodik olarak güncellendiği için dosya açmadan önce Komisyonun güncel tarifesini kontrol etmekte fayda var. Yabancı para ile talepte ücret, talebin TCMB döviz satış kuru karşılığı üzerinden hesaplanır.

Uyuşmazlık Tutarı	Başvuru Ücreti
0 – 8.500 TL	600 TL
8.501 – 17.000 TL	1.200 TL
17.001 – 85.000 TL	1.750 TL
85.001 TL ve üzeri	Tutarın %1,8'i (en az 1.750 TL)

Ücret tarafında iade mekanizması da işler: Başvuru şartları oluşmadıysa ya da inceleme başlamadan vazgeçerseniz ücretin %90'ı, belge eksikliğinden dosya kapatılırsa %50'si iade edilir.

Süreç Ne Kadar Sürer: Ön İncelemeden Karara

Süreç iki ana aşamadan geçer. Önce raportörler başvurunuzu en geç 15 gün içinde ön inceleyip dosyanın hakeme havale edilip edilmeyeceğine karar verir. Sonra hakem incelemesi başlar; hakemler incelemeyi en geç 4 ayda tamamlamak zorundadır. Uyuşmazlık değeri 15.000 TL ve üzerindeyse en az üç kişilik bir heyet kurulur. 4 ay içinde karar çıkmazsa uyuşmazlık görevli ve yetkili mahkemeye taşınır; bu, sistemin kendisinden kaynaklanan bir sınır.

Karar tebliğinde de takvim işler: karar, müdüre verilişten itibaren üç iş günü içinde tebliğ edilir. Tüm bunlarla itiraz aşaması birleşirse dosyanın önüne yaklaşık iki ay daha konabilir. Yani sorunsuz ilerleyen bir dosyada beklenecek süre, dava süreleriyle kıyaslandığında hâlâ kısa demektir; ama "bu hafta çözülür" beklentisiyle de girilmemeli. Bu iş bir kurye işlemi değil, hukuki bir inceleme.

Karara İtiraz ve Tazminatın Tahsili

Hakem kararına karşı bir defaya mahsus itiraz yolu açıktır: 35.000 TL ve üzerindeki kararlara, bildirimden itibaren 10 gün içinde itiraz edilebilir ve itiraz incelemesi iki ayda sonuçlanır. İtiraz için başvuru ücreti tutarında ayrıca bir itiraz ücreti ödenir. 383.000 TL'yi aşan uyuşmazlıklarda itiraz üzerine verilen kararlar temyiz edilebilir; bu eşiğin altındaki kararlar kesindir. Bu eşik rakamları periyodik güncellemeye tabi olduğu için dosyanızın tutarına bakarken güncel sınırları teyit etmenizi öneririm.

Karar lehinize kesinleştiğinde iş bitmemiştir, ama kolaylaşmıştır: kesinleşen tahkim kararı ilam niteliğindedir ve ilamlı icra yoluyla tahsil edilir; şirketin malvarlığına haciz konulabilir. Buradaki iki noktayı iyi bilmek gerekir. Birincisi, itiraz kararın icrasını durdurur; yani itiraz süreci, tahsilatı bekletir. İkincisi, Komisyon kararını kendisi uygulayamaz; şirketin gönüllü ödemesi gelmezse icra takibi sizin inisiyatifinizde kalır. Bu, sistemin en sık eleştirilen yanıdır: hükmü almak hızlıdır, tahsilat içinse son bir adım gerekebilir.

Tahkim Dışında Şikâyet Mercileri: Bakanlık, SEDDK ve Sigorta Birliği

Tahkim, tek yol değil; uyuşmazlığın niteliğine göre ya da paralel olarak kullanılabilecek başka merciler de var. Hazine ve Maliye Bakanlığı, e-Devlet üzerinden sunulan Sigortacılık ve Özel Emeklilik Şikâyet Başvuru ve Takip hizmetiyle şikâyetlerin hem yapılmasını hem takibini sağlıyor. Düzenleme ve denetimden sorumlu SEDDK ise yetkisiz hasar aracı ihbar ve şikâyetleri için 7/24 hizmet veren ALO 193 hattını işletiyor.

Türkiye Sigorta Birliği de form portalı üzerinden Şikâyet Formu, Kasko Bilgi Formu ve İletişim Formu ile başvuru kabul ediyor. Burada küçük ama işlevsel bir ayrıntı: Birliğe ulaştırdığınız şikâyette yargı sürecinin başlayıp başlamadığı sorulur; çünkü mahkemeye intikal etmiş bir konuyu idari şikâyet yolu çözemez. Hangi merciyi seçeceğinizi belirlerken şunu netleştirmek yeterli: tazminat talebinizin karara bağlanmasını istiyorsanız tahkim; şirketin uygulamayla ilgili ihlalini denetime bildirmek istiyorsanız Bakanlık ya da SEDDK.

Pratikte Bilinmesi Gerekenler: Ücret, Süre ve Avukat Sorusu

Uzun yıllar bu alandaki dosyaları izleyen biri olarak, en çok sorulan soruların cevaplarını başlığın altında toplamanın işe yaradığını görüyorum:

Hasar ödemesi ne kadar sürede yapılmalı? Kaskoda belgeler tamamlandıktan ve hasar tespit edildikten sonra ödeme 10 iş günü içinde, her hâlükârda ihbardan itibaren en geç 45 gün içinde yapılır. Trafik sigortasında belgeler tamamlandıktan sonra yasal süre genelde 8 iş gündür. Eksik ödemede de tahkim yolu açıktır.
Avukat şart mı? Hayır; sistem bizzat başvuruya göre tasarlandı. İsterseniz vekaletnameyle avukat aracılığıyla da ilerleyebilirsiniz.
Başvuru süresi sınırlı mı? Tahkim için ayrı bir başvuru süresi yoktur; genel zamanaşımı hükümleri uygulanır. En sık yapılan hata, dosyanın zamanaşımına uğramış halde başvurulmasıdır.
Şirket hiç cevap vermezse? 15 iş günlük sürenin dolduğunu kanıtlayan belgeyle doğrudan tahkime başvurulabilir.

Bir uyarı da tarafa: hakemler taraflarca seçilmez, Komisyon tarafından belirlenir ve Komisyon size hukuki tavsiye veremez. Tahkim, davaya kıyasla daha kısa ve ucuz bir yol ama otomatik kazanç garantisi değil; dosyanızın poliçe hükümleri ve kanıt gücü her şeyden önce belirleyicidir. Önce şirketten gerekçeli nihai cevabı ve hasar dosyanızı isteyin, sonra yol haritanızı çizin.

Sonuç: Önce Yazın, Sonra Takip Edin

Sigortacıyla uyuşmazlık, bunun doğası gereği nadiren tek bir telefonla çözülür. İyi kurgulanmış bir süreçse basittir: şirkete belgeli bir yazılı başvuru, 15 iş günlük bekleme ya da ret, gerekiyorsa tahkim başvurusu ve takip numarasıyla izlenen 4 aylık inceleme. Devrede olacak kurumlar ve merciler elinizin altında; belirleyici olan, her adımı belgeyle atmaktır.