Kasko Yaptırırken Hangi Ek Teminatlar Gerçekten Gerekli?

Sigorta ve Muayene
Yazar: Mustafa Odabaşı
Oluşturma: 17 Ekim 2026

Doğru kasko, her poliçeye eklenen uzun bir teminat listesi değil; aracın yaşı, kullanım biçimi ve trafiğe göre seçilen birkaç isabetli güvencedir.

Bu Sayfayı Paylaşın

Kasko yaptırırken hangi ek teminatların gerçekten gerekli olduğu, aracın yaşı, kullanım biçimi ve trafiğe göre değişir; tek bir doğru liste yoktur. Çarpma, çalınma ve yanma ana teminatların dışındaki kalemler, yani İMM, mini onarım, ikame araç, anahtar kaybı, sel ve deprem gibi ihtiyari teminatlar, her poliçeye aynı rahatlıkla eklenmez; her biri bir ihtiyaca, bir sürücü profiline cevap verir. Bu rehber, her teminatın neyi karşıladığını, kime mantıklı olduğunu ve priminize ne mal olduğunu sade bir dille ele alır.

Öne Çıkanlar

Kaskodan bağımsız sınırsız İMM poliçesi yılda yaklaşık 1.500–3.000 TL primle alınabiliyor.
Mini onarım teminatı çoğu şirkette Tramer kaydı oluşturmaz, hasarsızlığı genellikle bozmaz.
İkame araç teminatı çizik gibi kısmi hasarlarda, tam hasarda ve çalıntıda geçerli değildir.
Anahtar kaybı standart kaskoda otomatik karşılanmaz; ek teminat gerekir.
Şirketler arası kasko fiyat farkları %30'a ulaşabiliyor; teminat yapısı da aynı değil.

Standart Kasko Neyi Karşılar, Neyi Karşılamaz?

Önce altı çizmesi gereken ayrımı netleştirelim. Zorunlu trafik sigortası karşı tarafın zararını belli limitler içinde öder; kendi aracınızdaki hasar, sürücünün yaralanması ve aracın çalınması kapsam dışıdır. Kasko ise isteğe bağlıdır ve kendi aracınızdaki hasarı karşılar: çarpma-çarpışma, çalınma ve yanma ana teminatlardır. Yani kasko, trafik sigortasının alternatifi değil, tamlayıcısıdır; bu ikili her poliçe masasında yan yana durmalı.

Peki kasko her şeyi karşılar mı? Hayır. Genel şartlarda tanımlı ana teminatlar dışında kalan sel, deprem, yurt dışı kullanım, kullanım kaybı gibi kalemler ek teminattır ve poliçeye ayrıca eklenmesi gerekir. Eskiden bu ayrım o kadar belli belirsizdi ki, çok kimse deprem teminatının kaskoda varsayılan olmadığını hasar anında öğreniyordu. Bugün tablo daha şeffaf ama poliçenin altını okumak hâlâ sigorta ettirenin işi.

Bu arada bütçesi kısıtlı olanlar için dar kasko diye anılan mini kasko ürünleri de var; yalnızca hırsızlık, yangın ve doğal afet gibi belirli riskleri kapsar, çarpma-çarpışma kapsam dışıdır, primi daha düşüktür. Eski model araçlarda makul bir orta yol olabilir; yeni ve değerli araçlarda ise tam kaskodan şaşmamak gerekir.

İhtiyari Mali Mesuliyet: Kime ve Neden Mantıklı?

Tam adıyla Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası, yani İMM, trafik sigortası limitlerini aşan üçüncü kişi taleplerini karşılar. Somutlaştıralım: karşı tarafta 1.000.000 TL'lik zarar oluştuğunda trafik sigortası belirli bir limitte ödeme yapar, kalan tutar İMM'niz yoksa sizin cebinizden çıkar. Lüks araçların yoğun olduğu trafikte, büyükşehir trafiğinde ya da sık şehirler arası seyahat eden bir sürücünün bu açığı kapatmaması, bana hep at ipAddress kısa gidilmiş bir hesap gibi gelir.

İMM iki şekilde alınır: kaskoya ek teminat olarak ya da kaskodan bağımsız ayrı poliçeyle. Şirketlerden bazıları önce kasko sahibi olmayı şart koşarken, bağımsız sınırsız İMM poliçesi de bulunuyor ve kasko yaptırmayan eski araç sahipleri için yılda yaklaşık 1.500–3.000 TL prim bandıyla ciddi bir alternatif oluşturuyor. Teminat, bağlı olduğu kasko poliçesinin süresiyle sınırlıdır; sadece Türkiye sınırları içinde geçerlidir. Zincirleme kazalarda her araç başına teminat sunar, kazanın en az beş iş günü içinde şirkete bildirilmesi gerekir.

Manevi tazminat teminatına gelince: İMM'ye eklenebildiği gibi, limitler 100.000 TL'den 35 milyona ve limitsiz paketlere kadar değişebiliyor. Limitsiz seçenek çoğu yerde cüzi bir farkla alınabiliyor; ama manevi tazminatın eklenmesi primde belirgin fark yaratır, bunu baştan bilin. Karar vermeden önce güncel trafik limitlerini teyit etmenizde fayda var; limitler yıllara göre değişiyor.

Mini Onarım: Hasarsızlığı Bozmadan Küçük Hasarları Çözmek

Otoparkta kapı çarpması, aldığınız bir çizik... Bunlar için resmi kasko hasar dosyası açıp hasarsızlık kademeden düşmek, otuz yıldır en sevmediğim senaryodur. Mini onarım teminatı tam bu noktada devreye girer: belirli limitler dahilindeki küçük hasarları onarır, çoğu şirkette Tramer ve SBM'e kayıt girilmez, dolayısıyla hasarsızlık indirimini genellikle bozmaz. Küçük hasarları hasarsızlığı riske atmadan çözmek isteyen sürücüler için fiyatına göre alınacak en pragmatik ek teminatlardan biridir.

Yalnız bir uyarı: her şirketin uygulaması aynı değil. Bazı şirketlerde mini onarım da hasarsızlığı etkileyebiliyor. Poliçeyi imzalamadan önce "bu onarım kayda girer mi?" sorusunu danışmanınıza açıkça sorun; kuru bir sorudur ama uzun vadede kademenizi kurtarabilir.

İkame Araç, Anahtar Kaybı, Sel ve Deprem: Her Biri Bir Profile Bakar

Ek Teminat	Neyi Karşılar	Kime Mantıklı
İkame araç	Aracın trafiğe çıkamayacak hasar alması hâlinde belirli süre araç tahsisi veya kiralama bedeli	Aracıyla günlük işe giden, arabasız kalamayan sürücüler
Anahtar kaybı	Anahtar kaybı/çalınması sonrası kilit mekanizması değişimi, uzaktan kumanda ve anahtar kaybından kaynaklanan çalınma	Akıllı anahtarlı, anahtar maliyeti yüksek yeni araç sahipleri
Sel ve deprem	Sel, deprem, dolu, su baskını, fırtına gibi doğal afet hasarları	Afet riski yüksek bölgelerde oturanlar
Mini onarım	Limitli küçük hasarlar, çoğunlukla Tramer kaydı olmadan	Hasarsızlık kademelerini korumak isteyenler
İMM	Trafik limitlerini aşan üçüncü kişi maddi, bedeni ve eklenmişse manevi tazminat talepleri	Büyük şehir ve şehirler arası sürücüler, eski araç sahipleri (bağımsız poliçeyle)

İkame araç her hasarda verilir mi?

Hayır, ve bu kalemde en çok yanıltılan yer burasıdır. İkame araç teminatı, aracın kazada trafiğe çıkamayacak derecede hasar alması şartıyla devreye girer; verilecek aracın modeli ve segmenti, hasarlı aracın sınıfına göre belirlenir. Kısmi ve mini hasarlarda, tam hasarda, yanma ve çalınma durumlarında genellikle geçerli değildir. Bazı poliçelerde standart bulunur, bazılarında ek primle satılır. Onarım süresince arabasız kalamayacağınızı biliyorsanız alın; aksi hâlde ödediğiniz prim, kullanamayacağınız bir hizmetin bedeli olur.

Anahtar kaybı kaskodan karşılanır mı?

Otomatik olarak hayır. Anahtar kaybı, standart kaskonun ana teminatında yer almaz; ek sözleşmeyle teminat altına alınan iki ayrı durumu kapsar: anahtarın kaybı ya da çalınması sonrası kilit mekanizması ve uzaktan kumandanın değişimi ile anahtar kaybı sonucunda aracın çalınması. Teminat limitleri şirketler arasında farklılık gösterir. Anahtarı araçtan kopmaz hâle gelen modern araçlarda, tek bir anahtar seti yenilemenin maliyeti düşünüldüğünde, yeni araç sahiplerinin bu kalemi ciddiye alması gerekir.

Sel ve deprem teminatı neden ayrıca alınmalı?

Sel, deprem, dolu ve su baskını gibi doğal afet hasarları standart kaskoda otomatik karşılanmayabilir; ek teminat olarak eklenmesi gerekir. Deprem teminatı eklenmemişse kasko, deprem kaynaklı hasarı ödemez. Ev sahiplerinin aklına DASK gelir; ama DASK konutlar içindir, araçlar ve sel riski için yeterli değildir. Sel ve dolu teminatında da kapsam dışı durumlar vardır: bakım eksikliği, poliçe dışı kullanım ve normal aşınma ödenmez. Su basan sokaklarda sık sık araç kullanmak zorunda kalan biri için bu teminat artık tartışılacak bir konu bile değil; doğrudan alınmalı.

Bu dördün dışında poliçeye eklenebilen başka kalemler de var: koltuk ferdi kaza, terör, grev-lokavt, yurt dışı teminatı, kullanım kaybı, anahtarla açma (anahtarla çalınma) ve camın muafiyetsiz karşılanması gibi. Bunların her biri bir ihtiyaca cevap verir; listenin tamamını kopyalamak ise kâğıt üstünde göründüğü kadar akıllıca değildir.

İki Poliçe Aynı Görünüyorsa: Karşılaştırmada Bakılacak Kalemler

Aynı prim yüz kızartmaz; asıl fark, iki poliçeyi yan yana koyduğunuzda ortaya çıkan kademe ve teminat detaylarında saklıdır.

Kasko standart bir ürün değildir; aynı araç için farklı şirketler farklı teminat yapısı, asistans kapsamı ve prim sunabilir. İki poliçenin fiyatı yakın göründüğünde asıl fark, alttaki teminat listesinde saklıdır. Karşılaştırırken şu kalemlere bakın:

Teminat kapsamı: hangi ek teminatların dahil olduğu, hangilerinin limitli olduğu
Muafiyet uygulaması ve hasarsızlık indirimi koşulları
İkame araç hizmeti verilip verilmeyeceği ve şartları
Kasko değeri belirlenirken kullanılan liste ve ödeme seçenekleri

Hasarsızlık konusunda da kuru gerçek şu: tüm şirketler için geçerli tek bir yasal yüzde ya da "şu hasarda bozulur" kuralı yoktur; her şirketin kendi uygulaması vardır. Poliçenizi e-Devlet üzerinden sorgulayarak mevcut kademelerinizi görebilirsiniz. Fiyat tarafında ise prim, araç değeri ve yaşına, sürücünün yaşına ve ehliyet süresine, hasarsızlık kademesine, il plakasına ve ticari kullanıma göre değişir; 25 yaş altı ve 65 yaş üstü sürücülerde prim yükselir. Şirketler arası farkların %30'a ulaştığı da unutulmamalı.

Gereksiz Teminatlara Para Ödememek İçin Pratik Karar Listesi

Bir kısmı limitli seçmek ya da tamamen poliçeden çıkarmak primi düşürür; bu, karşılaştırma yaparken elinizdeki en etkili kollardan biridir. Muafiyeti artırmak, yıllık ödemeyi tercih etmek, güvenlik donanımı ve anlaşmalı garaj indirimleri de primde iyileştirme sağlar. Önerim şu üç soruyu her ek teminat için sormaktır: Bu risk benim kullanımımıda gerçekten var mı? Başına gelirse cebimden ödeyebileceğim bir tutar mı? Aynı teminatı başka şirkette daha ucuza alabilir miyim? Üç soruya da net cevap veremiyorsanız o kalem, büyük olasılıkla poliçenizde süs olarak duracaktır.

Sonuç: Doğru Liste, Sizin Kullanımınıza Göre Yazılır

Eskiden kasko denince akla tek bir fiyat ve tek bir sayfa geliyordu; şimdi ise aynı fiyata onlarca farklı teminat kombinasyonu satılabiliyor. Bu hem fırsat hem tuzak: doğru seçerseniz ihtiyacınız olan her şeyi düşük primle alırsınız, yanlış seçerseniz gereksiz kalemlere para öder, gerçek ihtiyacınızı kaçırırsınız. İMM'yi risk büyüklüğüne göre, mini onarımı hasarsızlık kademelerine göre, ikame aracı günlük bağımlılığınıza, anahtar kaybını aracın teknolojisine, sel-deprem teminatını yaşadığınız coğrafyaya göre tartın. Poliçeyi imzalamadan önce teminat listesini satıcıyla satır satır geçmek, bu işte en eski ve hâlâ en işe yarar yöntemdir.