วิธีเรียกร้องค่าสินไหมจากประกันภัยฝ่ายตรงข้าม

ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ฝ่ายที่ไม่มีความผิดจะเรียกค่าชดเชยจากประกันภัยภาคบังคับของผู้ขับขี่ที่มีความผิดได้ โดยต้องยื่นเรื่องเป็นลายลักษณ์อักษรต่อบริษัทประกันภัยก่อน รอการตอบกลับภายใน 15 วัน และหากถูกปฏิเสธจึงยื่นฟ้องต่อคณะกรรมการอนุญาโตตุลาการประกันภัยหรือศาล หากส่งเอกสารครบถ้วน จำนวนเงินค่าเสียหายมักจะได้รับการชำระภายใน 8 วันทำการ ด้านล่างนี้ผมจะอธิบายขั้นตอนนี้ทีละขั้น ตั้งแต่แบบฟอร์มรถสีขาวไปจนถึงวิธีการอุทธรณ์

วิธีเรียกค่าชดเชยจากประกันภัยของฝ่ายตรงข้าม: กรอบของขั้นตอน

ก่อนอื่นขอชี้แจงความแตกต่างพื้นฐานให้ชัดเจน ประกันภัยรถยนต์ส่วนตัวของคุณจ่ายค่าเสียหายของคุณเอง ส่วนประกันภัยภาคบังคับของฝ่ายตรงข้าม (ZMSS) เป็นการค้ำประกันความรับผิดของฝ่ายที่มีความผิด หากคุณไม่มีความผิดหรือมีความผิดน้อยกว่าในอุบัติเหตุ คุณมีสิทธิเรียกค่าเสียหายโดยตรงจากบริษัทประกันภัยภาคบังคับของฝ่ายตรงข้าม นี่คือสิทธิฟ้องคดีโดยตรงตามมาตรา 97 แห่งกฎหมายจราจรทางถนน และได้รับการเสริมยึดโดยคำวินิจฉัยของศาลสูงสุด (Yargıtay)

มีรายละเอียดสำคัญในการใช้สิทธินี้: ผู้เสียหายต้องยื่นเรื่องเป็นลายลักษณ์อักษรต่อบริษัทประกันภัยก่อนยื่นฟ้องคดี ในทางกฎหมายเรียกว่า "เงื่อนไขก่อนฟ้องคดีที่สามารถแก้ไขเพิ่มเติมได้" ศาลสามารถสั่งให้แก้ไขข้อบกพร่องภายในระยะเวลาที่กำหนดได้ แต่วิธีที่ปลอดภัยที่สุดคือยื่นเรื่องให้ครบถ้วนก่อนที่จะเข้าสู่ประตูศาล หลังจากบริษัทได้รับเรื่องของคุณแล้ว จะต้องชำระเงินหรือแจ้งปฏิเสธเป็นลายลักษณ์อักษรภายใน 15 วัน หากระยะเวลาผ่านไปโดยเงียบงันหรือคำตอบคือการปฏิเสธ เส้นทางการฟ้องคดีหรือการไกล่เกลี่ยของคุณจะเปิดขึ้น

ระบบความรับผิดในจุดนี้ก็เป็นอีกหนึ่งประเด็นที่ควรรู้ ในประกันภัยภาคบังคับ ผู้ใช้งานรถต้องรับผิดโดยไม่มีข้อแม้ นั่นคือความรับผิดจากภยันตราย ผู้ใช้งานสามารถหลุดพ้นจากความรับผิดได้ก็ต่อเมื่อพิสูจน์ได้ว่าเป็นเหตุสุดวิสัย หรือผู้เสียหายหรือบุคคลที่สามมีความผิดร้ายแรง นั่นคือข้อพิพาทเรื่องสัดส่วนความผิดส่งผลโดยตรงต่อจำนวนเงินที่เรียกเก็บ: หากมีความผิดร่วม ค่าชดเชยจะถูกลดลงตามสัดส่วนความผิดของคุณ ฝ่ายที่มีความผิด 100% จะเรียกร้องไม่ได้

วิธีกรอกรายงานบันทึกเหตุการณ์อุบัติเหตุและแบบฟอร์มรถสีขาว?

กระบวนการเริ่มต้นที่ที่เกิดเหตุ หากมีเพียงความเสียหายทรัพย์สินและทั้งสองฝ่ายตกลงกันได้ คุณสามารถจัดทำ "บันทึกการตรวจสอบอุบัติเหตุระหว่างผู้ขับขี่ที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ" ได้โดยไม่ต้องเรียกตำรวจ เอกสารนี้ที่เรียกกันทั่วไปว่าแบบฟอร์มรถสีขาวหรือบันทึกข้อตกลง เป็นรากฐานของแฟ้มประกันภัย และจัดทำตามแบบฟอร์มทางการของ SBM สมัยก่อนเราเคยต้องรออยู่ข้างรถที่ประสบอุบัติเหตุเป็นชั่วโมง รอแบบว่าตำรวจจะได้ไม่ต้องตากแดด ตอนนี้คนขับสองคนสามารถถ่ายรูปสักสองสามรูปด้วยโทรศัพท์ กรอกบันทึกด้วยกันตรงกลาง แล้วแยกย้ายกันได้เลย ในทางปฏิบัติถือเป็นความสะดวกอย่างมาก

ควรใส่ใจอะไรบ้างในบันทึกเหตุการณ์

• ส่วนบนจะระบุวันที่ เวลา และสถานที่เกิดอุบัติเหตุ สำหรับรถทั้งสองคัน ให้กรอกป้ายทะเบียน ยี่ห้อ-รุ่น เจ้าของทะเบียนรถ ชื่อคนขับ เลขที่ใบขับขี่ และเลขที่กรมธรรม์
• รถจะถูกทำเครื่องหมายเป็น A และ B ในแบบฟอร์ม ช่องหมายเลข 10 สำหรับความเห็นของคนขับ และช่องหมายเลข 11 สำหรับความเห็นเกี่ยวกับอุบัติเหตุ
• บันทึกเหตุการณ์จะกรอกโดยผู้ที่ประสบอุบัติเหตุเท่านั้น ห้ามรวมบุคคลที่สามไว้ในบันทึก หากมีพยานบุคคล ให้เพิ่มชื่อและข้อมูลติดต่อของพยาน
• ภาพร่างและภาพถ่ายที่แสดงลักษณะความเสียหายจะช่วยอำนวยความสะดวกในการตรวจสอบในภายหลัง

จงฝึกนิสัยการอ่านก่อนลงนาม บันทึกเหตุการณ์ที่ไม่สะท้อนความจริงเกี่ยวกับสัดส่วนความผิด อาจลดเงินชดเชยของคุณโดยตรง ยิ่งไปกว่านั้น บันทึกที่จัดทำขึ้นโดยไม่ตรงตามความจริงถือเป็นการปลอมแปลงเอกสารทางการ และมีบทลงโทษทางอาญา ในกรณีอุบัติเหตุที่มีผู้บาดเจ็บ จะไม่ใช้วิธีนี้ จะเรียกตำรวจหรือทหารตำรวจ และจัดทำบันทึกอย่างเป็นทางการ

การเปิดไฟล์คดีความเสียหาย: ต้องใช้เอกสารอะไร ภายในระยะเวลาใด?

หลังเกิดอุบัติเหตุ คุณต้องแจ้งความเสียหายต่อบริษัทประกันภัยของอีกฝ่ายภายใน 5 วันทำการ นับจากวันที่คุณทราบ คุณสามารถแจ้งทางโทรศัพท์ได้ แต่การฝึกนิสัยทำเรื่องเป็นลายลักษณ์อักษรเป็นคำแนะนำจากประสบการณ์หลายปี: อีเมลหรือคำร้องที่มีหลักฐานการรับจะช่วยยุติการโต้เถียงเรื่อง "บอกแล้ว-ไม่ได้บอก" ได้อย่างรากฐาน

หลังจากแจ้งเหตุแล้ว ไฟล์คดีจะเปิดขึ้นพร้อมเอกสารที่ต้องการ สำหรับประกันภัยจราจร โดยทั่วไปจะต้องใช้บันทึกการตรวจสอบอุบัติเหตุหรือบันทึกทางการ สำเนาใบขับขี่และทะเบียนรถ ใบอนุญาตขับขี่ หนังสือแสดงความยินยอม และเอกสารที่เกี่ยวข้องกับความเสียหาย มีรายละเอียดทางเทคนิคสำคัญจุดหนึ่งที่นี่: หากเอกสารไม่ครบถ้วน ตามแบบฟอร์มแจ้งข้อมูลของ TMTB ซึ่งเป็นหน่วยงานที่ได้รับมอบหมายของบริษัท จะมีการร้องขอให้เอกสารที่ขาดหายได้รับการเติมเต็มก่อนโดยไม่เปิดไฟล์ ระยะเวลาตามกฎหมายจะเริ่มนับหลังจากเอกสารครบถ้วนเท่านั้น กล่าวคือ ไฟล์ที่ถูกขัดถวายด้วยเอกสารไม่ครบจะเป็นการผูกขาของคุณเอง

หากเอกสารครบถ้วน ระยะเวลาตรวจสอบของบริษัทจะไม่เกิน 15 วัน และเงินชดเชยความเสียหายจะจ่ายภายใน 8 วันทำการ อย่าสับสนกับฝั่งประกันภัยอุบัติภัย: สำหรับประกันอุบัติภัย ระยะเวลาชำระเงินตามกฎหมายคือ 10 วันทำการหลังเอกสารครบถ้วน และไม่เกิน 45 วันนับจากการแจ้งเหตุ เนื่องจากหน้านี้กล่าวถึงเงินที่ฝ่ายที่ไม่มีความผิดจะได้รับจากประกันของอีกฝ่าย ตัวเลขที่ใช้ได้คือ 8 วันทำการ หากมีการร้องขอเอกสารเพิ่มเติมหรือเข้าสู่กระบวนการอุทธรณ์ ระยะเวลานี้น่าเสียดายที่อาจยืดออกไปเป็นเดือน

ควรทำอย่างไรหากบริษัทประกันภัยลดหรือปฏิเสธเงินชดเชย?

ต้องระบุว่าข้อเสนอแรกจากบริษัทมักจะต่ำกว่าความเสียหายจริง รายการอย่างมูลค่าที่ลดลงและความสูญเสียความสามารถในการทำงานมักถูกมองข้าม หรือถูกคำนวณไม่ครบถ้วนพร้อมองค์ประกอบของมัน ส่วนเหตุผลการปฏิเสธ ได้แก่ การประเมินความผิดในบันทึกเหตุการณ์ เอกสารไม่ครบถ้วน และเหตุผลที่อยู่นอกขอบเขตของกรมธรรม์ ไม่ใช่ทุกการปฏิเสธจะมีผลตามกฎหมาย

ขั้นตอนแรกคือการขอให้ระบุเหตุผลการปฏิเสธเป็นลายลักษณ์อักษร หากเหตุผลไม่สอดคล้องกับเงื่อนไขกรมธรรม์ ให้คัดค้านเป็นลายลักษณ์อักษรต่อบริษัท ไฟล์จำนวนมากได้รับการแก้ไขในขั้นตอนนี้ หากไม่ได้ผล คุณมีสองทางเลือก:

• คณะกรรมการอนุญาโตตุลาการประกันภัย: รวดเร็วกว่าศาลอย่างชัดเจน โดยทั่วไปคณะกรรมการจะตัดสินภายใน 4-6 เดือน คำตัดสินถือเป็นที่สิ้นสุดหากอยู่ต่ำกว่าวงเงินที่กำหนด ส่วนที่เกินกว่านั้นจะถูกส่งไปยังคณะผู้พิพากษาอุทธรณ์ บริษัทต้องเป็นสมาชิกของระบบอนุญาโตตุลาการ บริษัทประกันภัยรถยนต์รายใหญ่ในตุรกีล้วนเป็นสมาชิก
• การฟ้องร้อง: ศาลที่มีเขตอำนาจในการฟ้องบริษัทประกันภัยคือศาลแพ่งและพาณิชย์ชั้นต้น ส่วนการฟ้องผู้ดำเนินการและผู้ขับขี่จะฟ้องต่อศาลแพ่งชั้นต้น ศาลที่มีเขตอำนาจคือสถานที่อยู่อาศัยของจำเลย สำนักงานใหญ่หรือสาขาของผู้รับประกัน หรือสถานที่เกิดอุบัติเหตุ กฎหมายอนุญาตให้ฟ้องผู้รับประกันได้ในสี่สถานที่แยกกัน

อย่าลืมขอเหตุผลการปฏิเสธเป็นลายลักษณ์อักษรและแนบไว้ในไฟล์คดีของคุณ เพราะจะช่วยเสริมอำนาจในการพิสูจน์ฝ่ายคุณ ส่วนเรื่องการไกล่เกลี่ยมีระเบียบดังนี้: คดีอุบัติเหตุจราจรที่อ้างอิงฐานละเมิดตามปกติไม่อยู่ภายใต้การไกล่เกลี่ยภาคบังคับ แต่หากความขัดแย้งต้องกล่าวหาต่อบริษัทประกันภัย อาจกลายเป็นเงื่อนไขบังคับก่อนฟ้องคดีได้ เนื่องจากเป็นหนี้ค่าใช้จ่ายที่มีลักษณะทางการค้า

การเบิกจ่ายใช้เวลานานเท่าไร และวงเงินใดบ้างที่มีผลใช้บังคับ?

ในไฟล์ที่ไม่มีปัญหา ภาพรวมมีดังนี้: แจ้งเหตุภายใน 5 วันทำการ บริษัทตอบกลับภายใน 15 วัน และจ่ายเงินภายใน 8 วันทำการหลังได้รับเอกสารครบถ้วน กล่าวคือในกรณีที่ดีที่สุด เงินของคุณจะอยู่ในบัญชีภายในไม่กี่สัปดาห์ หากเอกสารไม่ครบถ้วน การตรวจสอบของผู้ประเมิน หรือกระบวนการอุทธรณ์เข้ามาเกี่ยวข้อง ระยะเวลาจะยาวขึ้น ควรคำนวณโดยใช้ระยะเวลา 4 ถึง 6 เดือนสำหรับทางอนุญาโตตุลาการ และระยะเวลาที่ยาวกว่าสำหรับทางศาล

วงเงินความคุ้มครองจะได้รับการปรับปรุงทุกปีตามอัตราการประเมินมูลค่าใหม่ โดยวงเงินรวมต่ออุบัติเหตุของค่ารักษาพยาบาลจะแตกต่างกันตามกลุ่มของยานพาหนะ ด้วยเหตุนี้ จึงควรตรวจสอบวงเงินที่มีผล ณ วันที่จัดทำกรมธรรม์ของคุณ อีกคำเตือนหนึ่ง: ความเสียหายที่เกินวงเงินประกันของฝ่ายตรงข้ามจะไม่ได้รับการชดใช้จากประกันภัยภาคบังคับรถยนต์ สำหรับส่วนต่างนี้ คุณต้องฟ้องร้องผู้ดำเนินการและผู้ขับขี่แยกต่างหาก

และให้ใส่ใจเรื่องอายุความด้วย ในค่าสินไหมทดแทนประกันภัยรถยนต์ อายุความคือ 2 ปีนับแต่วันที่ทราบความเสียหายและผู้รับผิดชอบชดใช้ และ 10 ปีในทุกกรณีนับแต่วันที่เกิดอุบัติเหตุ หากอุบัติเหตุนั้นถือเป็นความผิดอาญาที่มีอายุความอาญายาวนานกว่า เช่น การทำให้บาดเจ็บหรือเสียชีวิตโดยประมาท จะใช้อายุความนั้นแทน การยื่นเรื่องต่อบริษัทประกัน การฟ้องคดี หรือการเสนอเรื่องไปยังอนุญาโตตุลาการ จะเป็นการหยุดอายุความ แทนที่จะรอไฟล์ของคุณ ให้ใช้สิทธิของคุณโดยเร็วที่สุด

ยุคใหม่: การชดใช้ค่าเสียหายจะดำเนินการโดยใคร และมีช่องทางร้องเรียนใดบ้าง?

มีประเด็นสำคัญที่เปลี่ยนแปลงไปในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาในทางปฏิบัติ ตามคำสั่งของคณะกรรมการกำกับดูแลประกันภัย การติดตามและเรียกเก็บค่าสินไหมทดแทนตอนนี้สามารถดำเนินการได้โดยผู้เอาประกันภัยเองหรือทนายความเท่านั้น ประวัติศาสตร์ของเรื่องนี้สรุปได้ดังนี้: แต่ก่อนบริษัทที่ปรึกษาด้านความเสียหายจดทะเบียนในนามของผู้บาดเจ็บเพื่อเรียกเก็บค่าสินไหม แล้วหักส่วนแบ่งก้อนใหญ่เป็นค่าคอมมิชชั่น ตอนนี้ประตูนั้นปิดลงแล้ว และองค์กรของอุตสาหกรรมประกันภัยได้ประกาศอย่างเป็นทางการว่าไม่ยอมรับคนกลางประเภทนี้ สำหรับบริษัทที่ปรึกษาด้านความเสียหายที่ผิดกฎหมาย ยังมีช่องทางแจ้งเบาะแสผ่านสมาพันธ์สภาทนายความอีกด้วย หากคุณจะมอบอำนาจให้ผู้อื่น สิ่งจำเป็นคือผู้นั้นต้องเป็นทนายความจริง ๆ ทั้งในแง่ความปลอดภัยของเงินและของแฟ้มคดีของคุณ

ทนายความจำเป็นหรือไม่? ไม่จำเป็น สำหรับคดีความเสียหายทางทรัพย์สินที่มีมูลค่าค่อนข้างต่ำ คุณสามารถดำเนินกระบวนการด้วยตัวเองได้ อย่างไรก็ตาม สำหรับคดีที่มีมูลค่าสูง มีผู้บาดเจ็บ หรือมีผู้เสียชีวิต เมื่อจำเป็นต้องโต้แย้งเรื่องอัตราความผิดหรือรายการอย่างค่าเสื่อมราคา การสนับสนุนจากมืออาชีพคือความจริงของงานนี้ ในฐานะช่องทางร้องเรียน ที่โดดเด่นได้แก่ การยื่นเรื่องร้องเรียนด้านประกันภัยผ่าน CIMER แบบฟอร์มร้องเรียนขององค์กรภาคอุตสาหกรรม และแน่นอนว่าคณะกรรมการอนุญาโตตุลาการด้านประกันภัย อย่าลืมว่า: แม้จะมีการไกล่เกลี่ยในคดีทำร้ายร่างกายโดยประมาท สิทธิของคุณในการเรียกร้องค่าสินไหมจากประกันภัยก็ยังคงอยู่ตามคำวินิจฉัยยกเลิกของศาลรัฐธรรมนูญ

โดยสรุป: กรอกแบบฟอร์มบันทึกเหตุการณ์อย่างถูกต้อง แจ้งความเสียหายภายใน 5 วันทำการ ส่งมอบเอกสารครบถ้วน รอคำตอบภายใน 15 วัน หากถูกปฏิเสธหรือไม่มีการตอบสนอง ให้โต้แย้งเป็นลายลักษณ์อักษร จากนั้นจึงเข้าสู่กระบวนการอนุญาโตตุลาการหรือฟ้องร้อง ตราบใดที่คุณไม่ละเมิดลำดับขั้นตอนนี้ การเรียกเก็บเงินจากประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับของอีกฝ่ายจะเป็นงานที่คาดการณ์ได้มากกว่าที่ดูบนกระดาษมากนัก

แหล่งอ้างอิง

• คู่มือกฎหมายว่าด้วยอุบัติเหตุทางถนนและค่าสินไหมทดแทน 2026
• คดีค่าสินไหมทดแทนจากอุบัติเหตุทางถนน 2026: สิทธิด้านทรัพย์สิน จิตใจ และประกันภัย
• การเรียกเก็บเงินจากประกันภัยหลังเกิดอุบัติเหตุทางถนน (2026)
• แบบฟอร์มบันทึกการตรวจพบอุบัติเหตุ KTT - SBM
• แบบฟอร์มแจ้งข้อมูลสำหรับผู้ได้รับความเสียหาย TMTB
• วิธีกรอกบันทึกการตรวจพบอุบัติเหตุ
• ขั้นตอนการเรียกร้องค่าเสียหาย
• ค่าสินไหมทดแทนประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับจ่ายภายในกี่วัน
• ประกาศสำคัญจาก TSB
• ยุคใหม่ในการเรียกเก็บค่าสินไหมประกันภัย
• การยื่นและติดตามเรื่องร้องเรียนด้านประกันภัย
• ประกาศ Barobirlik 2021/38
• การไกล่เกลี่ยและค่าสินไหมทดแทนหลังอุบัติเหตุทางถนน
• ควรทำอย่างไรหากบริษัทประกันภัยไม่ทำการชำระเงิน
• การฟ้องร้องบริษัทประกันภัยในคดีอุบัติเหตุทางถนน